바쁘게 살고 있는 청년들에게 목돈 마련은 늘 중요한 숙제 같아요.
정부에서는 청년들의 자산 형성을 돕기 위해 청년도약계좌와 곧 출시될 청년미래적금이라는 두 가지 정책 금융상품을 운영하거나 준비하고 있는데요.
두 상품 모두 정부 기여금과 비과세 혜택이라는 강력한 장점이 있지만, 가입 조건, 만기, 납입 한도 등에서 차이가 있어서 내 상황에 더 유리한 상품이 무엇인지 꼼꼼히 따져보는 것이 정말 중요해요.
이 글에서는 청년도약계좌와 청년미래적금의 주요 조건을 한눈에 비교하고, 어떤 청년에게 어떤 상품이 더 유리할지 자세히 알려드릴게요.
-李정부 '청년미래적금' 내년 6월 출시… 3년 납입 시 최대 2200만원
-“월70만원 5년 부으면 5000만원”…연9.5% 금리인데, 해지 급증 왜? - 매일경제
-청년도약계좌 vs 청년미래적금, 당신의 선택은? - 머니스토리
청년도약계좌와 청년미래적금, 핵심 조건과 혜택 비교
청년도약계좌는 2023년 6월부터 시행된 상품으로 만기 5년의 장기 적금형 상품이고, 청년미래적금은 2026년 6월 출시 예정인 만기 3년의 단기 상품이에요.
두 상품 모두 만 19세부터 34세 청년이 가입 대상이지만, 소득 기준과 정부 지원금 구조에서 큰 차이가 나기 때문에 이 부분을 중심으로 비교해보셔야 해요.
가입 조건과 기간, 납입 한도 차이점
청년도약계좌의 가입 대상은 개인소득 총급여 기준 7,500만 원 이하, 종합소득 기준 6,300만 원 이하 청년이며, 가구 중위소득 250% 이하의 요건을 충족해야 해요.
반면에 내년에 출시될 청년미래적금은 개인소득 6,000만 원 이하 청년이 대상이라 청년도약계좌보다 소득 기준이 조금 더 엄격하다고 볼 수 있어요.
납입 기간과 한도에서도 차이가 있는데요, 청년도약계좌는 만기가 5년으로 길지만 월 최대 70만 원까지 납입할 수 있어서 만기 시 최대 5,000만 원의 목돈 마련이 가능해요.
청년미래적금은 만기가 3년으로 짧아 상대적으로 부담이 덜하고, 월 최대 50만 원까지 납입할 수 있어서 만기 시 최대 2,200만 원 정도를 모을 수 있을 것으로 예상하고 있어요.
정부 기여금과 비과세 혜택 비교
두 상품 모두 정부가 주는 기여금과 이자 소득에 대한 비과세 혜택이 가장 큰 장점이에요.
청년도약계좌의 정부 기여금은 개인 소득 수준에 따라 차등 지급되는데요, 소득이 낮을수록 더 높은 비율의 지원을 받을 수 있는 구조예요.
총급여 2,400만 원 이하 청년은 납입액의 최대 9%를, 총급여 6,000만 원 이하 청년은 최대 3%를 지원받을 수 있어요.
청년미래적금은 일반형과 우대형으로 구분되어서 정부 지원금이 지급될 예정이에요.
일반형은 납입액의 6%를, 특히 중소기업에 신규 취업 후 6개월 이내 가입하고 3년 근속하는 요건을 채운 우대형 청년에게는 납입액의 무려 12%를 정부 기여금으로 지원할 계획이에요.
이처럼 청년미래적금의 우대형은 정부 지원 비율이 매우 높아서, 중소기업에 다니는 청년이라면 큰 혜택을 누릴 수 있을 것 같아요.
어떤 청년에게 어떤 상품이 유리할까요?
청년도약계좌는 가입 기간이 5년으로 길기 때문에, 장기적으로 큰 금액의 목돈을 마련하고 싶거나, 연 소득이 6,000만 원을 초과해서 청년미래적금의 가입 조건에 맞지 않는 청년에게 유리해요.
또한, 청년도약계좌는 납입 한도가 월 70만 원으로 더 커서 매월 더 많은 금액을 저축할 수 있다는 장점도 있어요.
청년미래적금은 만기가 3년으로 짧아서 비교적 빠르게 목돈을 모으고 싶은 청년에게 매력적이에요.
특히, 중소기업에 신규 취업한 청년이라면 우대형 혜택으로 높은 정부 지원을 받을 수 있어서 청년미래적금이 압도적으로 유리할 수 있어요.
청년도약계좌와 청년미래적금 선택 시 꼭 고려해야 할 사항
청년도약계좌의 경우 긴 만기 기간(5년) 때문에 중도 해지율이 높다는 단점이 지속적으로 지적되어 왔어요.
만기 전에 해지하면 정부 기여금과 비과세 혜택을 받지 못하거나 일부만 받게 되거든요.
이러한 점을 고려해서, 청년도약계좌는 5년 동안 꾸준히 납입할 수 있는 경제적 안정성이 확보된 청년에게 더 적합하다고 할 수 있어요.
반면, 청년미래적금은 만기가 3년으로 짧아 상대적으로 중도 해지에 대한 부담이 적어요.
만약 3년 내에 목돈이 필요하거나, 5년이라는 기간이 너무 길게 느껴지는 사회 초년생이라면 청년미래적금이 더 나은 선택이 될 수 있겠죠.
현재 청년도약계좌는 2025년 12월 31일까지만 신규 가입이 가능하며, 이후에는 청년미래적금으로 대체될 예정이에요.
청년미래적금은 2026년 6월에 출시될 예정이라, 현재 청년도약계좌 가입을 고민 중이라면 연말까지의 기간을 잘 활용하는 것이 중요해요.
두 상품은 원칙적으로 중복 가입이 불가능하지만, 정부는 청년도약계좌 가입자를 위한 청년미래적금으로의 '갈아타기' 방안도 검토하고 있다고 하니, 현재 청년도약계좌를 이용 중인 분들도 최신 뉴스를 꾸준히 확인해 보시는 게 좋아요.
청년미래적금의 우대형 혜택을 받을 수 있는 중소기업 취업 청년이라면, 3년간 월 50만 원 납입만으로 은행 이자와 정부 기여금을 합쳐 높은 수익률을 기대할 수 있다는 실제 사례를 통해 그 매력을 더욱 크게 느낄 수 있을 거예요.
FAQ
Q1. 청년도약계좌를 가입 중인데, 청년미래적금으로 갈아탈 수 있나요?
A1. 현재 정부가 청년도약계좌 가입자를 위한 청년미래적금으로의 '갈아타기' 방안을 검토 중이라고 해요. 구체적인 내용은 아직 발표되지 않았지만, 기존 가입자의 중도 해지율이 높은 점 등을 고려해 전환할 수 있는 방안이 마련될 가능성이 높으니 관련 뉴스를 지속적으로 확인해 보시는 게 좋아요.
Q2. 청년도약계좌의 가구 소득 기준은 어떻게 확인하나요?
A2. 청년도약계좌의 가구 소득 기준은 가구원 수에 따른 기준 중위소득 250% 이하예요. 가구원은 청년 본인과 배우자, 부모, 자녀, 미성년 형제·자매를 기준으로 판단하며, 정확한 중위소득 기준 금액은 매년 달라지므로 서민금융진흥원 홈페이지 등에서 최신 기준을 확인하셔야 해요.
Q3. 청년도약계좌에 납입하는 금액은 매월 고정해야 하나요?
A3. 아니요, 청년도약계좌는 월 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있는 상품이에요. 납입이 의무는 아니기 때문에, 매월 상황에 따라 금액을 조절할 수 있다는 유연성이 있어요. 다만, 정부 기여금을 최대로 받으려면 소득 구간별로 정해진 금액을 납입하는 것이 유리해요.
Q4. 청년미래적금의 '우대형' 혜택을 받기 위한 중소기업의 기준은 무엇인가요?
A4. 청년미래적금의 우대형은 중소기업에 신규 취업한 청년이 대상이며, 취업 후 6개월 이내에 상품에 가입하고 3년 근속을 유지해야 해요. 여기서 말하는 중소기업의 구체적인 범위나 기준은 상품 출시 시점에 금융당국에서 명확하게 안내할 예정이니, 현재 중소기업 취업을 준비 중이라면 이 혜택을 염두에 두시면 좋을 것 같아요.
Q5. 청년도약계좌 가입 시 신용평가점수 가점을 받을 수 있다는 게 사실인가요?
A5. 네, 사실이에요. 청년도약계좌에 2년 이상, 800만 원 이상 성실하게 납입한 청년에게는 개인 신용평가점수 가점(최소 5~10점)이 부여되는 혜택이 있어요. 이는 장기간 성실하게 자산을 형성하는 청년에게 주는 추가적인 인센티브로, 금융 생활에 긍정적인 영향을 줄 수 있어요.
청년도약계좌와 청년미래적금은 청년들의 든든한 자산 형성을 지원하는 매우 좋은 기회예요.
두 상품의 만기 기간, 납입 한도, 그리고 정부 기여금 지급 구조 등 핵심적인 차이점을 잘 비교해 보시고, 나의 현재 소득 수준과 앞으로의 재정 계획에 가장 잘 맞는 상품을 신중하게 선택하는 것이 중요해요.
청년도약계좌는 2025년 말까지만 가입할 수 있다는 점을 기억하시고, 단기 목돈 마련이 목표이거나 중소기업 취업 청년이라면 청년미래적금의 출시를 기다려 보는 것도 좋은 전략이 될 수 있어요.
어떤 상품을 선택하든, 꾸준함만이 목돈을 만드는 가장 확실한 방법이라는 것을 잊지 마세요.